Рекомендации ЦБ России для банков-эквайеров и платежных агрегаторов направлены на ужесточение контроля за деятельностью магазинов и ресторанов. Цель заключается в защите финансовой системе
Центральный банк России опубликовал рекомендации для банков-эквайеров и платежных агрегаторов, направленных на более тщательный контроль за деятельностью магазинов и ресторанов. Цель таких мер - предотвратить риски отмывания денег в финансовой системе.
В соответствующем документе ЦБ от 12.10.2023 г. № 13-МР отмечается, что некоторые предприятия общепита используют терминалы и кассовую технику, зарегистрированные на третье имя, для принятия безналичных платежей. Это позволяет им не учитывать средства на своих счетах и переводить их на счета туристических компаний или автосалонов для приобретения наличных средств или даже перевода на счета граждан.
Методические рекомендации от ЦБ призваны усилить контроль со стороны банков-эквайеров и их агентов в отношении денежных средств, поступающих на счета торговых и сервисных предприятий, в которых проводятся покупки. В рекомендациях содержится ряд мероприятий.
Банкам следует присваивать коды MCC (merchant category code), которые указывают на категорию товаров и услуг, торговым предприятиям в соответствии с правилами платежных систем и гарантировать соответствие этих кодов заявленной деятельности продавца.
Проведение регулярных проверок магазинов и ресторанов, включая анализ характера и объема транзакций, их распределения в течение дня и месяца, а также обращение внимания на необычные операции, такие как переводы денег физическим лицам, не связанные с возвратами.
При обнаружении нарушений или подозрительных ситуаций, более детальное исследование документов клиента, усиление мониторинга операций и возможное расторжение договора.
Гарантирование перевода или зачисления денежных средств на банковские счета торговых предприятий только в той сумме, которая указана в положительных авторизационных сообщениях о платеже.
Указание данных о торгово-сервисных предприятиях, такие как ИНН, наименование и идентификатор POS-терминала, в сообщениях о платеже.
При обслуживании интернет-магазинов проверка соответствия сайта, указанного в договоре о приеме платежей, действительному сайту, с которого проводятся продажи товаров и услуг, а также сравнение активности сайта (количество посетителей, показатели в поисковых системах и др.) с транзакционным профилем.